30岁兴业银行成果单:净利增加重回两位数 三组数据看资产负债

  30岁兴业银行成果 单:净利增加 重回两位数,三组数据看资产负债表,行长亲自抓科技

  上一年 迎来而立之年的兴业银行,在4月29日晚间布了2018年业绩陈述 ,并披露2019年一季度业绩

  曾经 一年,这家继续 进行资产负债结构调整优化的股份行营收逐季上升,全年完成 归母净利润606.2亿元,同比增加 6%。本年 一季度,更是完成 “开门红”:营业收入476.19亿元,同比增加 34.78%,净利润196.58亿元,同比增加 11.35%,系2015年一季度以来净利润增速重回两位数水平。

  “上一年 底,我们对全行战略定位进行重构,简略 说就是‘1234’战略,成效不断闪现 。”兴业银行行长陶以平在日前举行的业绩说明会上表明 。

  先简略 提炼一组数据,勾勒兴业银行2018年以来的运营 成果:

  1、本年 一季度总资产略有下降,但规模仍安稳 在约6.7万亿元。其间 ,借款 总额站上3万亿台阶;

  2、零售金融成为抵御市场动摇 的重要压舱石。零售信贷过万亿、客户AUM近1.8万亿元;上一年 零售净营运收入同比增加 26.5%、本年 一季度继续同比增加 32%;

  3、最能衡量“商行+投行”成效的标尺——2018年非息收入同比增加 21.6%,在营业收入中的占比上升至近40%;本年 一季度非息收入继续坚持 高速增加 ,同比增加 71%,营收占比进一步提高 至48%;

  4、加速 资管事务 转型。净值型产品在全行非保本理财中的占比从上一年 初的14%提高 到本年 3月末的53%。

  重构资产负债表

  基于严监管导向以及实体经济融资需求的变化,曾经 两年兴业银行一直致力于“重构资产负债表”,从2017年开始主动压降资产规模增速。

  “此前市场对兴业银行的资产负债结构有不同观点 ,譬如看不懂规模较大的应收款项类投资科目等等,当时也有缩表的股份行,而我们通过 评论 研讨 的成绩是,我们有能力、有自信心 在不缩表的状况 下,重构资产负债表。”陶以平在业绩说明会上说。

  他用三组数据描绘了曾经 两年兴业银行资产负债表重构的成效:

  首要 是“两个9000亿”。曾经 两年,全行表内借款 添加 近9000亿元,同业非标投资压降9000多亿元;

  其次是“两个6000亿”。曾经 两年,全行新增客户存款约6000亿元,规范 化债券投资添加 近6000亿元,后者在全行总资产中的占比提高 到20%;

  终究 是“两个9.5%”。2018年底 ,该行借款 占总资产比例为43.7%,较2016年底 提高9.5个百分点;同业负债占比较2016年底 下降9.5个百分点,依照 监管口径,现在 占比不到25%,有用 地化解了市场担忧。

  此外,兴业银行继续 紧缩 理产业 品、信托及其他收益权等非标投资,非标投资占比从2017年初的31.3%下降至上一年 底 的14.6%。

  “我们身世 于金融市场化改革,在面对运营 环境变化的时分 当然也选用 市场化的手法 解决。”陶以平总结表明 。

  未来还要怎么做?陶以平认为,要继续坚持“稳中求进、稳中求新、稳中求精”的工作总基调,依照 “商行+投行”的战略思路,推进高质量开展 :

  “进”,是指战略方向、主要运营 指标、运营 转型要进;

  “新”,是要强化产品立异 ,科技立异 放在更突出的方位 ,更加强调市场研讨 、金融科技、风险管理、集团协同四方面赋能;

  “精”,包括战略落地要精密 、客户营销效能 要精准、配套体制机制要精密。

  “负债为王”:预计本年 净息差稳中有升

  对资产负债表的深度优化,带来的是息差逐季走阔确实 定性向好趋势。其间 ,负债本钱 控制对息差的正面影响尤为重要。

  兴业银行方案 财务部总主管 赖富荣在业绩说明会上走漏 ,在2018年初举行的全行会议上,该行确立了从“资产定负债”转向“负债定资产”的策略,落实“负债为王”的理念和查核 引导。

  “曾经 一年,我们通过加大低本钱 结算性负债查核 力度、在市场利率低点完成600亿元绿色债行、择机拓展社保协议存款等中长时间 主动负债等方式,坚持 负债规模和本钱 的安稳 性,并主动拉长负债久期。”赖富荣称。

  陶以平也表明 ,曾经 两年客户存款的稳步增加 ,有助于进一步安稳 全行负债端,流动性指标也逐渐优化。“2017年、2018年兴业银行均匀 负债久期分别延长20天、70天,本年 一季度又延长20天,各项流动性指标悉数 达标。”

  关于 下阶段的中长时间 负债补充,赖富荣走漏 ,除了现已 发行入账的300亿元优先股,该行还将发行200亿元绿色债,另外500亿元二级资本债发行方案 也正在申报。“通过补充中长时间 资金,拉长负债久期,有用 下降 流动性风险,也对高收益资产的配置有很大协助 。整体 来看,预计2019年流动性监管各项指标将符合 监管要求,稳中向好。”

  展望2019年,赖富荣预计,钱银 政策将继续坚持 稳健,利率市场化改革可能进一步加速 ,市场流动性合理充裕,特别是长端利率还将有所下行。“针对本年 下半年可能存在的资产荒,我们也会提前做一些布局,以传统信贷为核心,信贷投放向零售、绿色信贷、供给 链金融等领域倾斜。”

  赖富荣认为,通过资产负债结构调整,预计2019年净息差坚持 稳中有升,季度同比有所上升,环比坚持 安稳 。

  金融科技定位:构建“连接一切”的事务 能力

  作为近年抢手 话题,兴业银行管理层在业绩说明会上也被问及“金融科技在全行定位”等问题。对此,行长陶以平予以翔实 答复 。

  陶以平表明 ,科技兴行是兴业银行长时间 坚持的办行方针,近几年更是把金融科技摆到前所未有的高度。一个可以直接 说明的是,担任行长的陶以平,从上一年 开始直接分担 科技工作。

  怎么 看待金融科技的定位?陶以平认为,兴业银行的金融科技定位,就是要为“1234”战略赋能,着重构建“连接一切”的事务 能力。

  详细 来说,围绕“商行+投行”布局,该行将聚焦产业互联网金融效能 主航道,加速 施行 金融科技在事务 条线的内嵌制改革。主要体现在FBC多端联动——着力构建F(金融机构)端金融生态圈,扩展 B(企业)端流量对接,带动C(客户)端打破 ,通过场景拓展与生态互联,全面推进开放银行建设。

  “和其他银行专注C端有所差异 ,我们把F端、B端摆在和C端平等 重要的方位 。其间 ,F端是兴业一直以来的长时间 优势,其金融生态圈正继续 扩张。”陶以平表明 。

  他同时走漏 ,2019年该行金融科技的着力点包括两方面:一是加速 推进开放银行建设,继续 构建“连接一切”的能力;二是打造事务 中台、数据中台双轮驱动的核心竞争力。

  提高 不良资产运营 效益

  资产质量方面,兴业银行继续坚持 平稳,处于股份行较优水平。截至上一年 底 ,该行不良率、注重 类借款 占比均较年初有所下降,达1.57%、2.05%,逾期欠息比率虽然前三季度有所上升,但四季度下降显着 。

  此外,兴业银行风险管理部总主管 邹积敏认为,该行风险暴露较为充沛 :一方面,上一年 底 该行不良剪刀差指标(逾期90天以上借款 /不良借款 )为79%,处于股份行抢先 水平;另外一 方面,该行潜在不良风险得到提前化解,“上一年 我们大力压降还没有划入不良,但有潜在风险因素的借款 ,全年规模达200亿元。”

  值得留意 的是,该行在本年 2月通过董事会决议,核定2019年呆账核销预算额度为390亿元,比上一年 添加 92亿元。

  邹积敏表明 ,提高核销预算额度的主要考虑,是在在确保全行资产质量真实暴露的条件 下,完成 不良资产运营 效益最大化:

  一是应核尽核,确保资产质量真实。近年来有关部门多次 对不良借款 核销管理方法 进行修订,使更多不良借款 符合 核销条件,监管部门也鼓励应核尽核,做实资产质量;

  二是从运营 角度考虑,减少转让,加大账销案存的清收,提高特殊资产运营 效益。我们判断,2019年不良资产转让市场价格仍将处于下行或者低迷的局势 ,这个时分 假如 单纯的通过转让处置不良借款 ,将加大银行损失,假如 转而通过不良借款 核销,后续对账销案存进行再清收,以时间换空间,可完成 不良资产运营 最大化。

  邹积敏还表明 ,近年来,银行不良发生有了一些新特点:

  一是跟着 供给侧改革、“降杠杆”政策加速 推进及外部融资缩紧,一些产能过剩的大型国企、过度多元化大型企业为代表的大额风险项目风险暴露全面加速 ;

  二是受证券市场动摇 影响,部分上市公司(尤其是民营上市公司)风险有所上升;

  三是高风险、高收益风险偏好及共债风险上升带来的零售及信用卡事务 不良添加 ;

  四是监管分类更趋严厉 ,加速 了风险暴露。

  “四个特点彼此 叠加、彼此 影响,今后一段时间,资产质量管控压力仍然较大。”邹积敏称。

  邹积敏走漏 ,基于此,除了常规性风险管控,该行还将做好三方面前瞻性的风险管控措施:一是强化金融科技应用,提高风控水平,尤其是提高风险预警和反欺诈水平;二是做实分类、提前处置,提高 管控效益;三是平衡风险与开展 的问题,做好风险与事务 的交融 开展 。