“一体两翼”优势扩展 青岛农商银行运营质效双提高

4月底,在A股挂牌一个多月的青岛村庄 商业银行股份有限公司(以下简称“青岛农商银行”)公布了上市后的首份年报及2019年一季报,数据显示该行盈利能力及资产质量均完成 稳步提高 。

2018年青岛农商银行完成 归属于母公司股东的净利润为24.19亿元,同比增加 13.23%;不良借款 率接连 3年下降,2018年底不良借款 率为1.57%,优于农商银行全体 状况 。同时,延续2018年高质量开展 态势,截至2019年一季度末,青岛农商银行不良借款 率进一步降至1.46%,拨备掩盖 率提高 为309.85%。

青岛农商银行业绩稳步提高 的背后,是该行坚持“一体两翼”、坚持“轻资本、轻资产”战略转型。同时,该行大力开展 线上渠道,2018年全年青岛农商银行新增手机银行客户同比增加 131.64%,电子银行柜面事务 代替 率达到78.99%。

资产质量逐年向好 不良率三年连降

3月26日,青岛农商银行成为山东省内率先完成 A股挂牌上市的农商银行。4月底,该行公布了上市后的首份年报及2019年一季报。

数据显示,截至2018年底 青岛农商银行总资产为2941.41亿元,较2017年底 增加 17.16%;发放借款 和垫款总额为1369.74亿元,增幅21.81%;负债总额为2727.98亿元,同比增加 17.01%,其间 ,吸收存款为1926.10亿元,增幅10.74%。在盈利方面,2018年青岛农商银行完成 营业收入约74.62亿元,增加 22.75%;归属于母公司股东的净利润为24.19亿元,同比增加 13.23%。

在资产质量方面,青岛农商银行不良借款 率逐年下降 ,2016年、2017年及2018年不良借款 率分别为2.01%、1.86%和1.57%。银保监会数据显示,截至2018年四季度末,农商银行全体 不良借款 率为3.96%。同时青岛农商银行拨备掩盖 率逐年提高 ,2016年、2017年及2018年拨备掩盖 率分别为259.66%、272.16%和290.05%。2019年青岛农商银行继续坚持 杰出 开展 势头,截至2019年一季度末,该行资产质量压力继续 下降 ,不良借款 率降至1.46%,拨备掩盖 率升至309.85%。

在资本足够 方面,截至2018年底,青岛农商银行核心一级资本足够 率、一级资本足够 率、资本足够 率分别为10.60%、10.61%、12.55%。该行在招股书中表明 ,青岛农商银行将调整和优化表表里 资产结构,加大综合收益较高、资本耗费 较低事务 的开展 力度;在事务 开办中适当提高风险缓释水平,减少资本占用:坚持 借款 平稳增加 ,添加 金融市场、同业及中心 事务 等低资本耗费 事务 的占比,改善投资结构;加强表外事务 风险资产管理,提高资本使用功率 。

此次青岛农商银行完成 A股上市后,发行征集 资金在扣除发行费用后,将悉数 用于充分 该行资本金,以提高资本足够 水平,增强综合竞争力。青岛农商银行2019年一季报数据显示,截至3月底该行核心一级资本足够 率、一级资本足够 率、资本足够 率分别为10.98%、10.98%、12.83%。

深化“一体两翼”开展 交易性银行转型进行时

近年来,银行业开展 对资本的需求越来越高,商业银行纷乱 通过财富管理、金融交易、投资银行等手法 介入轻资产事务 ,减少资本占用,下降 资本对事务 开展 的约束。为此,青岛农商银行于2014年提出“一体两翼”的“轻资本、轻资产”交易性银行战略转型方针 。

近年来,青岛农商银行进一步夯实大零售事务 的主体支撑方位 ,强化金融市场事务 及投资理财事务 、公司事务 及国际事务 的“两翼”带动作用,全面推进各项事务 继续 开展 ,且该行一直 坚持效能 “三农”、效能 社区、效能 中小企业、效能 当地 经济的市场定位。从青岛农商银行2018年的业绩报中,可以看到该行坚持的开展 进程 。

在零售事务 方面,青岛农商银行扩展 当地 法人银行“点多、面广、状况 熟”优势,截至2018年12月末个人存款余额达1073.52亿元,较2018年初新增61.87亿元。在个人借款 领域,青岛农商银行坚持以金融撑持村庄 振兴和小微客户为主线,运用互联网、大数据技能 ,继续 强化产品立异 。如青岛农商银行推出线上个人信用借款 产品“信e贷”,完成 小额个人借款 全流程主动 处理 ,助力农民增收、农业增效、村庄 开展 ,截至2018年12月末,余额为3.19亿元;青岛农商银行微贷中心打破传统银行准入规范 ,不断优化借款 流程,截至2018年12月末,已撑持小微企业、个别 工商户和城乡居民1.12万户,发放借款 46.32亿元。此外,青岛农商银行撑持满足购房、购车、家装等消费融资需求,截至2018年12月末,青岛农商银行个人借款 余额377.50亿元,较2018年初新增34.79亿元,增幅10.15%。在银行卡事务 领域,该行推出旅游卡和崂山旅游联名卡;开展 银医合作项目,底子 完成 青岛县域医疗机构全掩盖 ;社保卡事务 的发卡量、激活率、有用 使用率及资金沉淀等指标增幅显着 。截至2018年底 ,青岛农商银行银行卡总发卡量829万张,其间 社保卡发卡量306万张,占全市发卡总量的36.5%。